Torej hočeš moje delo: finančni načrtovalec

{h1}

Spet je čas za našo serijo 'Torej hočeš moje delo', v kateri intervjuvamo moške, ki so zaposleni na zaželenih moških delovnih mestih, in jih sprašujemo o resničnosti njihovega dela ter za nasvet, kako lahko moški končno postanejo tisto, kar so si vedno želeli ko bodo odraščali.


Za ta obrok smo intervjuvali Jeffa Rosea. G. Rose je uspešen finančni načrtovalec, ki se zdi takšen, kot bi si zagotovo želel delati za vas v tem gospodarstvu. Jeff je Illinois Certified Financial Planner (TM) in soustanovitelj Alliance Investment Planning Group. Njegov blog, Dobri finančni centri, je blog o finančnem načrtovanju in naložbah.

Hvala za tvoje delo Jeff! AoM resnično ceni izčrpne in temeljito zanimive odgovore, ki ste nam jih dali.


eno. Povejte nam nekaj o sebi (od kod ste? Kje ste hodili v šolo? Koliko ste stari? Opišite svojo službo in kako dolgo ste že v njej).

Rodil sem se v Los Angelesu, večinoma pa sem odraščal na Srednjem zahodu v južnem Illinoisu. Diplomiral sem na univerzi Southern Illinois v Carbondaleu, kjer sem spoznal svojo lepo ženo. Pravkar sem praznoval svoj 31. rojstni dan (to je težko priznati) in moj sin ima 18 mesecev hitrosti 100 km / h.


Sem certificirani finančni načrtovalecTM za podjetje za finančno načrtovanje, ki sem ga skupaj s še tremi ustvaril decembra 2007, ko je Wachovia odkupila moje staro podjetje A.G. Edwards. Z A.G. Edwardsom sem začel leta 2001, ko sem končal fakulteto, in postal najmlajši finančni svetovalec, zaposlen v tej pisarni. Premor sem naredil od januarja 2005 do marca 2006, ko je bila moja enota narodne garde razporejena v Irak. Varno sem se vrnil domov in nato novembra 2007 opravil izpit CFP® in sem tako hvaležen. To je bil najtežji izpit v mojem življenju!



2. Zakaj ste želeli postati finančni načrtovalec? Kdaj ste vedeli, da želite to početi?


Kot otrok sem se vedno spomnil, da je bil očin 'poslovni mož', ki je pogosto hodil na poslovna kosila, medtem ko je nosil prilagojene obleke, zalizane svilene kravate in manšete. V 80-ih je imel 'avtomobilski telefon' in se mu je zdelo najbolj kul. Res nisem vedel, kaj je počel, vedel pa sem, da je posel tisto področje, na katerega želim iti. Z izbiro glavnega področja financ sem dobil prakso pri A.G. Edwards. Pred diplomo so mi ponudili mesto in sprva sem ga zavrnil, ker sem mislil, da sem premlad, da bi bil finančni svetovalec. Toda leta 2001 se je trg dela, podobno kot v zadnjem času, skrčil in nisem imel drugih možnosti. Zavzel sem položaj, ostalo pa je zgodovina.

Mislim, da sem resnično vedel, da sem svojo poklicno službo našel, ko sem se srečal z več kot dvakrat mojim parom in sem jih lahko finančno spravil na pravo pot. Spomnim se, da so se mi zahvalili na koncu srečanja. Veste, kako dober je občutek, ko se ti nekdo zahvali, ker samo opravljaš svoje delo? Prvi so se mi zahvalili, vsekakor pa ne zadnji.


3. Če človek želi postati finančni načrtovalec, kako naj se najbolje pripravi? Kakšna je najboljša pot do službe?

Mnogi svetovalci, s katerimi sodelujem, so običajno v drugi ali tretji karieri, ko se odločijo, da postanejo finančni načrtovalec. Nekateri imajo finančno ozadje, drugi ne. Mislim, da je najpogostejša značilnost, da imajo splošen interes za osebne finance in naložbe (očitno, kajne?). Pred približno enim letom sem imel pripravnika, ki je bil dvojni strokovnjak na področju financ in računovodstva in je v času šolanja opravljal in opravil svojo serijo 7 (izpit za dovoljenje za vrednostne papirje). Prepričan sem, da bo v svojem življenju zelo uspešen in verjetno uspešnejši od mene.


Če še vedno hodite v šolo, vam bo pripravništvo pri kakšnem finančnem podjetju dalo dober občutek, ali je posel primerna za vas. Če razmišljate o spremembi kariere, se pogovorite z različnimi svetovalci iz različnih podjetij. Prepričan sem, da boste od vsakega od njih dobili drugačno zgodbo o tem, kako se je podjetje do njih obnašalo.

4. Kako konkurenčno je dobiti službo finančnega načrtovalca?


Mislim, da je moj poklic eden najbolj konkurenčnih in ima zelo visoko stopnjo izčrpanosti. Ko sem prvič začel, sem se udeležil tečaja, v katerem je bilo več kot 50 ljudi iz različnih starostnih skupin in okolij. Preden sem leta 2007 zapustil podjetje, nas je ostalo le še 6. Po prvem letu je več kot polovica že nehala, obupala ali pa preprosto ni uspela.

Zagon podjetja pogosto primerjam z odprtjem nove restavracije. Ko prvič odprete, vas ljudje pogosto oklevajo, da vas preizkusijo. Najprej želijo slišati, da te je nekdo drug preizkusil in si ti všeč. Potem bodo razmislili, da bi vas preizkusili. Seveda to pomeni, da morate v prvem letu odpraviti zadnjico in poskušati vsem sporočiti, da ste odprti in bi jim z veseljem postregli. Ni tako kot Kevin Costner Polje sanj, kjer ga 'zgradite in bodo prišli.' K sebi moraš pripeljati ljudi. Naredil sem vse, od hladnih klicev (ja, bil sem tisti nadležni prodajalec televizijskih programov, ki vam je prekinil večerjo), seminarjev, sejmov, investicijskih tečajev itd. Če želite, poskusil sem. Karkoli, da bi prišel do mojega imena. Zdaj, ko to počnem že 7 let, je večina mojih novih strank referenc obstoječih.

5. Ali lahko finančni načrtovalci obesijo svojo skodlo? Če je odgovor pritrdilen, kakšne so prednosti / slabosti tega početja pred zaposlitvijo v podjetju?

Vsekakor lahko in tudi jaz sem! Za sezonskega svetovalca sem trdno prepričan, da gre to pot. Večina mojih strank je z mano, ker me poznajo in mi zaupajo, ne pa podjetja, ki stoji za mano. Ena največjih prednosti obesitve lastne skodle je ravno ta .... Vaša je. Vi nadzirate, kako želite, da vaše podjetje deluje, in nobena višja sila podjetja ne vpliva na njihovo prodajo. Obvladovanje pa zahteva več dela, saj zdaj niste le finančni načrtovalec, temveč tudi lastnik podjetja. Na sedežu lastnika podjetja lahko resnično ocenite vse, kar v resnici 'potrebujete' za vodenje podjetja. Prej so mi vse dobavljali, a po precejšnji ceni. Zdaj imam svoj računalnik, pisalno mizo, pisarniško televizijo (vsaka pisarna mora imeti televizijo, kajne?), Stole, telefon in tiskalnike. Plačal sem, da so za moje podjetje ustvarili logotip, z njim pa tudi vizitke, nepremičnine in spletno stran. Toda z nadzorom nad režijo sem sam zaslužil več kot kdaj koli prej.

Za nekoga, ki začne, je skoraj nemogoče začeti sam. Moja stara firma mi je zagotovila potrebno usposabljanje in podporo za delo s strankami in vedela, kako jih servisirati. Nekdo povsem nov bo to verjetno potreboval za začetek, pa tudi ime velikega imena za seboj. Ko bodo vzpostavili in si ustvarili spodobno stranko, bi jih spodbujal, naj vsaj razmislijo, da bi šli sami.

6. Kaj med kandidatom loči kandidata od ostalih?

Očitno so izkušnje vedno tam. Po tem lahko kandidat izrazi, kako slabo si to želi. Primer, ki mi pade na pamet, je fant, ki je razmišljal o zamenjavi poklica, da bi postal finančni načrtovalec. Še preden je bil zaposlen, se je sam učil in opravil izpit CFP®. Kako slabo mislite, da je hotel?

Drug primer je stažist, ki sem ga imel nekaj let nazaj, ki je opravil njegovo serijo 7, ko je bil še v šoli. Ne pozabite, da je bil poleg tega še finančni in računovodski dvojnik. 'Želim' je tisto, kar ločuje konkurenco.

7. Kateri je najboljši del službe?

Vau, v službi je veliko 'najboljših delov'. Prvih 3 bi bilo:

Pomagati ljudem pri pametnih odločitvah. Številne moje stranke so odvisne od mojega nasveta in nič se mi ne počuti bolje, ko se jim iskreno zahvalim, da sem jim pomagal. Eden izmed komentarjev moje najljubše stranke je: 'Jeff, prepričan sem, da te stvari razumeš.'

Naredim si svoj urnik. Nisem tip za prebijanje ure. To sem že počel in me kar poje. Všeč mi je svoboda, da lahko delam po svojem urniku. Zdaj to ni tako razkošno, kot se sliši. Imel sem veliko poznih sestankov in tudi veliko sobotnih sestankov. Včasih sestavljanje lastnega urnika obide naročnikov urnik.

Finančno koristno. Ne morem lagati; moj poklic se v primerjavi z drugimi precej dobro plača. Obstajajo predmeti, za katere vem, da sva z ženo blagoslovljena, ker sva jih lahko imela in opravljala zaradi trdega dela, ki sem ga vložila. Toda verjemite mi, da je bilo prvih nekaj let povsem druga zgodba.

Kaj je najslabši del službe?

Lahko rečete stres? Ko upravljate z denarjem drugih ljudi, je z njim povezan določen stres. Vse moje stranke je prizadela nedavna recesija in čeprav mi nobena od njih ne očita, se ne morem počutiti odgovorne. Ne bi me več skrbelo, če se moj portfelj zniža za 40%, če pa imam stranko za 15%, se vedno vprašam, kaj bi lahko storil drugače.

8. Katera je največja napačna predstava ljudi glede službe?

Da imam naslednjo notranjo napotnico, s katero boste plačali kolidž za vaše otroke. Poslušajte, seznanjen sem z enako količino informacij, ki so na voljo vsem ostalim. Mogoče bi imel lažji dostop do njega, vendar nič, kar vam bo čez noč vrnilo 1000%.

9. Kakšno je ravnotežje med delom in družino?

Zelo sem hvaležen, da imam čudovito ženo, ki me podpira 150%. Trudim se, da dela ne bi nosila s seboj domov, vendar je nekaj zaželenega. Mislim, da če se pogovorite s katerim koli lastnikom podjetja, vam bodo rekli, da se njihovo podjetje v resnici nikoli ne zapre. To ustreza mojemu poslu. Z ženo si prizadevava za mini 'nas' potovanja, tako da najin zakon vedno raste. Vem, da se ji vsak dan počutim toliko bližje in sem hvaležen, da jo imam v življenju. Ko bo starejši, bo pripravljen v očetovi pisarni in se učil vrvi.

11. Kako je trenutna recesija vplivala na vaše osebno delo in poklicno področje?

To me je prizadelo finančno in čustveno. Plačam mi honorar na podlagi premoženja, ki ga upravljam za svoje stranke, in očitno je to premoženje upadlo. Toda kot vsak pametni lastnik podjetja tudi vi to prilagodite. Imam srečo, da še vedno privabljam nove stranke. Ljudje bodo še vedno vlagali v pokoj, financirali študentske varčevalne načrte svojih otrok in se sčasoma upokojili. Dokler se bo to še zgodilo, bom še vedno v poslu in potreba po mojem področju bo obstajala.

12. Ali vaši prijatelji in družina pogosto iščejo finančne nasvete pro bono? Se vam zdi to nadležno ali zadovoljivo?

Ena izmed mojih domislic je ta, da nikoli ne začnem vlagati ali delnice, ko sem v njihovi bližini. Nikoli se ne želim počutiti, kot da se pretiravam. Če me želijo vprašati, jim vedno z veseljem pomagam. Mislim, da me nikoli ni motilo, ko je nekdo vprašal za mnenje. Če bi me še naprej vrtali, bi jim moral reči, naj se dogovorijo za sestanek.

13. Pišite na spletnem mestu Dobri finančni centri. Zakaj ste začeli blog? Se vam zdi, da vaš spletni dnevnik pomaga privabiti več podjetij in ali bi blogiranje priporočili drugim?

Sprva je bil blog zagnan zgolj kot marketinško orodje. Govoril sem z nekaj drugimi družbami CFP®, ki so imele spletni dnevnik in so prek njihovega spletnega dnevnika lahko dosegle nove stranke. Predvideval sem, da bom objavil nov članek približno dvakrat na teden in videl, kaj se je zgodilo. Potem se je nekaj zgodilo na poti ... Postala sem obsedena. Vedno sem z veseljem poučeval ljudi o osnovah vlaganja in finančnega načrtovanja, zato sem poučeval nekaj investicijskih razredov in na lokalni lokalni šoli izvajal Igro borz. Edina slabost je bila, da sem se naenkrat lahko dotaknil le nekaj ljudi. Takrat se je ugasnila žarnica * Blogging * - prek svojega spletnega dnevnika lahko dosežem tisoče ljudi. In točno to sem naredil. Samo prejšnji mesec sem imel svoj spletni dnevnik skoraj 15.000 ljudi. Zdaj vem, da v primerjavi z večino uveljavljenih blogov to ni veliko. Ko pa to primerjam z naložbenim razredom, v katerem je bilo le 30 ljudi, ki so jih učili enkrat na semester, je to ogromno!

Mislim, da bi moral vsak finančni načrtovalec ali lastnik podjetja močno razmisliti o svojem blogu. Mislim, da je to določen in zanesljiv ognjeni način, da se ločite od konkurence in se razglasite. Ko ljudje pridejo vlagati z mano, lahko obiščejo moj spletni dnevnik in se učijo o meni, moji družini in si celo ogledajo nekaj mojih kratkih videoposnetkov. Kar vidiš to dobiš. Mislim, da ljudem pomaga, da se povežejo z mano, preden me spoznajo, pa tudi obvešča moje obstoječe stranke o ustreznih in pravočasnih finančnih načrtih in tržnih temah.

Za piko na i pa boste dobili tudi nekaj nepričakovanih presenečenj. V verigo trgovin z živili Midwestern me je poklical, da ponudim nekaj nasvetov o finančnem načrtovanju za četrtletna glasila njihovih zaposlenih. MTV me je poklical v zvezi z njihovo dokumentarno serijo True Life (o tem se v resnici ni nič razvilo). In najnovejše je CNBC kontaktiral, da bi bil morda sodelavec v njihovi oddaji o osebnih financah 'Na denarju' (prejšnji teden sem se ravno srečal z njimi in mislim, da bom v oddaji!). Kako so me našli vsi ti ljudje? Uganili ste ... moj blog. Če bodo ljudje vlagali z vami, vas bodo morali najti. Nič boljšega kot blog.

14. Še kakšen nasvet, nasvet ali anekdoto, ki bi jo radi delili?

Vsaki uspešni upokojeni stranki, ki sem jo kdaj srečal, je bila skupna ena stvar - vlagali so. Mogoče niso razumeli, kaj so počeli v mlajših letih, ampak; na koncu se je vse obrestovalo. Upokojenci, ki se trudijo ugotoviti, kako bodo financirali pokojnino, niso razumeli pomena vlaganja in varčevanja za upokojitev, dokler ni bilo prepozno. Vzemite si nekaj časa, da se poučite o svojih naložbenih možnostih in začnete pot do finančne neodvisnosti. Če ne prihranite za lastno upokojitev, kdo misli, da bo?