30 dni do boljšega človeka 25. dan: Začnite načrt za zmanjšanje dolga

Odkar sem diplomiral na pravni fakulteti, si ogledam dolg Kate in sem si ga nabral v času šolanja. In ni lepo. Sovražim dolg. Sovražim občutek, da dolgujem drugi osebi denar. Sovražim razmišljanje: 'Oh, dobro, imam x prihranek!' In potem se zavedam, da ko upoštevam, koliko dolga imam, pravzaprav nimam ničesar na svoje ime.


Nekaj ​​dolga je potrebnega za napredovanje v življenju in gradnjo prihodnosti. A malo stvari je bolj osupljivih kot pretiran dolg. Moški bi si moral prizadevati, da bi bil čim bolj samostojen. Da bi se lahko postavil na lastne noge. Da bi lahko načrtovali prihodnost, ne da bi vas preteklost ogrozila. Da se osvobodimo spon odvisnosti. Živeti brez drugega moškega, ki bi gledal čez ramo.

Dolg te oropa. Obresti od vašega dolga so vaši zajemniki, ki vas spremljajo kamor koli greste:


»Obresti [na dolg] nikoli ne spijo, ne zbolijo in ne umrejo; nikoli ne gre v bolnišnico; deluje ob nedeljah in praznikih; nikoli ne potrebuje počitnic; nikoli ne obiskuje in ne potuje; ni užitka; nikoli ni odpuščen z dela ali odpuščen iz službe; nikoli ne deluje na skrajšane ure. … Ko so enkrat dolžni, so obresti vaš spremljevalec vsako minuto dneva in noči; ne morete se je izogniti ali se ji umakniti; ne morete ga opustiti; ne popušča niti prošnjam, zahtevam ali ukazom; in vsakič, ko se mu znajdete na poti, prečkate pot ali ne izpolnite njegovih zahtev, vas to zdrobi. '
-J. Reuben Clark Jr.

V zadnjih 10 letih so ljudje imeli precej slabega odnosa do svojih financ, saj so mislili, da bo gospodarstvo držalo korak z njihovim dolgom. Recesija je počila ta mehurček fantazije. Povprečna ameriška družina ima od 8.000 do 10.000 dolarjev dolga na kreditnih karticah, to pa ne vključuje niti zneska, ki ga dolgujejo novim avtomobilom!


Ljudje so se iz svoje orgije porabe prebudili z grdim, dolgom napolnjenim mačkarom. Tudi če zaradi dolga, ki ste ga prevzeli, ne škodujete preveč, je plačilo dolga vsekakor moška stvar. Brez zadolženosti vam daje neverjeten občutek neodvisnosti in samospoštovanja.



Obstaja več načinov, kako napasti svoj dolg. Spodaj podajamo dva predloga. Toda prva stvar, ki jo morate storiti, je ugotoviti, koliko si lahko privoščite vsak mesec za poplačilo dolga. Začnimo torej tam.


Opomba: Številni finančni strokovnjaki vas priporočajo ustanoviti sklad za nujne primere preden začnete odplačevati dolg. Izbira je vaša.

Pripravite svojo mesečno matico dolga

Če za svoj dolg niste plačali ničesar ali če niste plačali preveč, ker se vam zdi, da v vašem mesečnem dohodku ni prostora za mešanje, potem morate najprej natančno ugotoviti, koliko lahko vsak mesec plačate za svoj dolg z izpolnitvijo mesečnega proračuna.


Vrnite se na svoj proračun, ki ste ga ustvarili pred nekaj dnevi. Koliko ste namenili plačilu dolga? Bi lahko rezervirali več? Morda si mislite pri sebi: »Ni več denarja za poplačilo mojega dolga! Dosegel sem svojo mejo. ' Ampak ugotovil sem, da če smo dovolj trdi in smo se pripravljeni žrtvovati, lahko vedno najdemo več denarja, ki bi ga lahko plačali za poplačilo dolga. Na primer, lahko se znebite kabla, delite avto z zakoncem ali kosilo odpeljete na delo, namesto da bi jedli zunaj. Naredite dovolj teh malenkosti in hitro boste dobili lepo kupček denarja, s katerim boste lahko plačali dolg.

1. možnost: Najprej odplačajte dolg z najvišjo obrestno mero

Najprej odplačate svoj dolg z najvišjo obrestno mero najbolj ekonomski smisel. Z reševanjem posojil, ki vas stanejo največ obresti, si lahko prihranite denar na dolgi rok in morda boste hitreje odplačali dolg. Za začetek zmanjšanja dolga sledite tem korakom:


Zgrabi kos papirja in naštej vse svoje dolgove od najvišje do najnižje obrestne mere. Običajno bodo vaše najvišje obrestne mere na kreditne kartice in avtomobilska posojila, nižje pa na študentska posojila.

Osredotočite se na odplačilo dolga z najvišjo obrestno mero. Vzemite dolžniški matico, ki ste jo pravkar izračunali, in usmerite čim več do odplačevanja dolga z najvišjo obrestno mero.


Nadaljujte z minimalnimi plačili za preostali del dolga. Enega upnika ne morete plačati na račun drugih, sicer boste končali v deep doo doo.

Ko je dolg z najvišjo obrestno mero odplačan, začnite denar, ki ste ga plačevali, usmerjati v dolg z naslednjo najvišjo obrestno mero. Ko se ta dolg izplača, začnite iti po naslednji najvišji obrestni meri in tako naprej, dokler se vse ne izplača.

Možnost št. 2: Načrt dolgovske kepe Davea Ramseyja

Eden od načinov odplačevanja dolgov, ki je priljubljen pri ljudeh, je Dave Ramsey 'Načrt snežne kepe.' Tako deluje:

Navedite svoje dolgove po vrstnem redu od najnižjega do najvišjega stanja. Ne upoštevajte obrestne mere. Osredotočeni smo samo na stanje dolga.

Dodelite čim več svojega mesečnega proračuna odplačilo dolga z najnižjim saldom.

Ko je dolg z najnižjim stanjem odplačan, vi dodajte dolarje, ki so plačevali temu dolgu, tistemu, kar ste plačali za naslednji najnižji dolg. Vsakič, ko odplačate dolg, je znesek, ki ga lahko uporabite za preostale dolgove, nekoliko večji. Tako je ime 'Dolg Snowball načrt.'

Prednost načrta snežne kepe dolga je psihološki. Če boste najprej uspešno odplačali manjše dolgove, boste takoj prejeli pozitivne povratne informacije, ki vas bodo spodbudile k nadaljnjemu odplačevanju dolga. Pomanjkljivost metode snežene kepe je, da boste na koncu plačali več obresti, kot če bi najprej šli po dolgu z najvišjo obrestno mero. Če pa se vam zdi ideja o odplačilu računa s kreditno kartico v višini 10.000 dolarjev preveč zastrašujoča, se odločite za sadje, tako da najprej poravnate račun za 2.000 dolarjev. Upajmo, da boste začeli po poti zmanjševanja dolga.

Današnja naloga: Začnite plačevati dolg

Dolga ne bomo plačali čez noč, lahko pa vsaj začnemo. Današnja naloga je, da se usedemo in določimo načrt za zmanjšanje dolga. Prijavite se na Skupnosti po kateri metodi greš in po katerem dolgu greš najprej.